外汇业务是连接涉外企业与海外市场的一扇窗。一年多来，更多涉外企业切实感受到了越来越便利的跨境金融服务。

　　“单笔业务全流程最快仅需10余秒”“效率提高了约75%”……对日常外汇业务密集、付汇需求大、频率高的企业来说，流程简化、业务时间显著缩短成了令他们最欣慰的事。

　　外汇业务便利化更进一步，外汇展业改革功不可没。2023年，为优化跨境金融服务，国家外汇局推动商业银行外汇业务流程再造，在为优质企业办理外汇业务时，通过把识别企业等工作放到前面，并加强事后风险监测，使优质客户可以免于审单，凭借其指令就可以办理外汇业务，实现了提高效率和防控风险的更好结合。

　　上海证券报记者获悉，该项改革参与已从起步时的4家增加到16家，纳入包括中小企业、民营企业、外资企业在内的优质客户1.8万户，凭指令办理跨境收支业务超2600亿美元，初步实现了为“减压”、为企业“减负”的目标。

　　“近些年来，随着‘海工行业’复苏，订单逐年增加，已排期至3年后，外汇结算笔数也大幅增加。”烟台某海洋工程装备制造企业相关负责人表示，企业对外汇业务便利化的需求这些年来显著增强。

　　令其欣慰的是，外汇展业改革的东风来了。记者获悉，光大银行烟台分行将该企业外汇合规风险等级分类为一类，凭指令便可为该企业办理付汇业务，企业日常采购付款效率得以大幅提升。

　　这是外汇展业改革为企业“促便利”的缩影。事实上，提效率、降成本是较多涉外企业在提及外汇展业改革时的高频词。

　　效率的提升，缘于流程的进一步精简。记者了解到，在外汇展业改革中，银行把识别企业等工作做到“前面”，为优质企业办理外汇业务不再需要“一单一单审”“一单一单核”，而是可以凭借指令办理，业务办理平均时间缩短50%以上。

　　“单笔业务全流程最快仅需10余秒。”据介绍，该行深圳、南京、烟台等第一批分行近日顺利落地首批展业模式外汇业务。系统上线家外汇合规风险等级一类企业凭外汇收付指令办理业务135笔，极大地提高了企业外汇业务办理质效。对于付汇需求大的企业来说，外汇展业改革的重要性尤为凸显。某客货综合公共运输大型航空公司介绍说，该公司跨境业务以进口采购飞机维修材料和境外加油为主，月均结算业务近百笔，业务呈现“小额、多频”的特点。过去财务需要先按业务种类逐笔归类单据，经银行逐笔审核无误后方能对外支付，时间和人力耗费较大，平均每笔业务耗时需15分钟以上，业务办理效率较低。在外汇展业改革之后，该公司被

　　评定为一类客户，只需线上通过网银提交支付指令即可完成跨境支付，业务办理实现“秒申请、分钟办”，极大地减少了流程时间和“脚底成本”。

　　在紧抓改革契机、为企业“促便利”的同时，银行与政策端始终紧绷“防风险”这根弦。

　　如何在为优质企业提供更多便利化空间的同时，提高风险防控质效？这也是外汇展业改革关注的重点内容。记者了解到，改革以后，银行可以依靠更加扎实的客户识别和分类，将审核力量更多集中到高风险客户和业务上。同时，事后监测系统可以比较全面、及时地回溯跨境交易，实现异常交易早识别、早预警和早处置。

　　从政策端来看，国家外汇局近期发布《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）》，意在推动银行树立风险为本理念，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，预防和遏制外汇违法违规活动，更好保障跨境贸易和投融资便利化，实现既“放得活”又“管得住”。

　　“外汇展业改革为事后监测明确了标准及渠道，解决了银行以往‘不会报’‘不敢报’的问题，并为低风险客户事中便利化创造空间。”

　　相关部门负责人表示，在事后监测方面，中信银行通过建立、完善外汇风险交易监测体系，推动展业资源优化配置，跨境资金流动风险“识别”与“处置”能力得到了进一步提升。具体来看，该行事后监测由以往对单笔业务及业务存续期的监测，调整为以客户为中心，结合尽调信息，对客户交易行为的综合判断，实现对风险的全面回溯。

　　相关部门负责人介绍说，民生银行应用、等新兴科技，建立了外汇风险交易事后监测模型，及时、多维度监测和合理评估客户外汇业务合规风险。此外，还通过优化人员管理、提升专业能力，打造了一支专业化外汇风险交易甄别队伍。

　　自2023年推出以来，外汇展业改革这一系统性、基础性和长远性的改革，突破了原有外汇业务“一单一单审”“一单一单核”的规定，以创新机制更好地兼顾提效率和防风险，为企业带来了实实在在的便利。

　　据国家外汇局介绍，外汇展业改革实施以来，银行积极参与，社会各界反响良好。截至2024年底，参与银行已从起步时的4家增加到16家，覆盖范围逐步扩展到全国。

　　从市场反馈和运行效果看，改革明显减轻了银行事中审核的压力，银行外汇业务办理平均时间缩短50%以上；能够享受到便利化政策的企业覆盖面进一步扩大，已纳入包括中小企业、民营企业、外资企业在内的银行优质客户1.8万户，凭指令办理跨境收支业务超2600亿美元。改革初步实现了为银行“减压”、为企业“减负”的目标。

　　谈及下一步工作，国家外汇局表示，将稳步推动银行外汇展业改革提质扩面：一是有序组织扩围，指导自愿参与改革的银行在条件成熟后加快启动，推动已实施改革的银行逐步纳入更多分支机构，从而让更多企业受益；二是支持银行建立健全事后监测体系，深挖科技赋能潜力，发挥银行风险早发现的“探头”作用，守好风险底线；三是加强对新发布配套制度的宣传、解读、培训，特别是促进银行外汇业务尽职免责规定平稳、顺畅落地，把好事办好。